园林古镇、昆曲评弹、苏绣玉雕等历史文化艺术的结晶,为苏城培育了浓厚的文化氛围;苏州也是经济强市、活力之都,借助良好的人文底蕴,现代文化在古老的苏城得到了长足发展。
去年我市文化产业主营业务收入达2050亿元、增加值达533亿元,同比分别增长49.72%、40.44%,文化产业在GDP中的占比达5.08%,较上年提升了0.94个百分点。苏州文化产业收入在国内排名第五,仅次于北京、上海、深圳和广州。
然而,文化产业相对于经济领域中其他较为成熟的行业,发展水平和实力仍较弱。与金融有效对接,借助资本的力量实现快速发展,是将文化产业打造成为国民经济支柱性产业的必然选择。
躬先表率 探索文化金融创新之路
2006年起,在国家政策的引导下,国内商业银行开始高度关注、研究文化产业,并结合自身经营特点,走差异化发展道路,形成了不同的发展模式。但由于政策不完善、轻资产、重创意的行业特点、缺乏有形抵押物和有效的担保体系,以及银行自身问题等原因,现有传统商业银行的金融模式和条件,很难有效改变文化产业企业的融资困境。
面对文化企业“供血难”,银行业特别需要关注融资创新问题,要从体制建设、产品开发、综合服务、担保方式、合作机制等各方面突破创新,探索一条与文化产业活动相适应的金融支持发展道路。中国银行苏州分行近年来围绕着这些思路和方法,在文化产业金融服务之路上不断创新、不断前进。分行党委高度重视文化产业与金融业的有机结合,根据我市产业结构调整规划,加快金融与文化产业的对接,打造符合中行行情的特色文化金融,并深入市场一线调研,了解客户需求,指导批量化营销。
苏州中行积极进行体制创新,今年7月,正式成立“中国银行苏州分行文化金融服务中心”,和以城中支行为核心的“文化产业特色支行”;制度创新中,出台了《“吴风雅韵”中国银行苏州分行文化产业信贷投向指引》; 流程创新中,依托“信贷工厂”标准化、流程化、专业化优势,打造文化企业营销管理新模式;产品创新中,基于借款人第一还款来源控制和担保条件有效风险缓释为核心,引入文化作品质押、保险公司、担保公司、创投公司合作的“文贷通宝”系列授信产品。
截至今年9月末,苏州中行针对文化产业,当年累计投放信贷资金超过35亿元,连续三年增幅超过两位数,明显高于全行公司贷款平均增长水平,授信余额14.13亿元,涉及文化企业120户,涵盖广播电视、文化旅游、动漫网游、广告传媒、工艺美术、印刷等文化产业各相关子行业。其中,苏州中行中小企业新模式下的文化产业授信余额为1.46亿元,涉及中小型文化企业25户。
别出心裁 谱写文化金融服务新乐章
再造审批流程,探索专业化、差别化业务建设路径
文化类中小企业融资既有一般中小企业短、急、频的需求特征,又有高投入、高成长、高风险的新兴产业发展特点,其轻资产、重创意的产业风险特性,较传统企业更加复杂和难驾驭。既要运作高效、也要风险可控,这是文化类中小企业融资业务的难点之一。
面对这个难题,苏州中行在原有的中小企业授信新模式基础上,做了一系列更适合文化企业的流程再造。搭建更加专业的人才队伍和运作平台,成立了文化类中小企业专营机构,依靠专业的运作、风控团队,“下沉”经营中心,提高市场响应速度;变“分行全流程”为“业务专线流程”,简化传统的授信流程,只需经过文化客户申请、特色支行发起、分行审批团队审批这三道环节,大大精简了审批流程。苏州中行还根据客户的行业归属、贷款金额、担保方式等方面不同,实行差别化审批程序。在实行业务专线流程的同时,对于属于新兴行业且缺少有效担保的企业,引入外部专家评审,并相应提高审批层级,顺利完成授信流程。
创新文化企业担保方式,积极开发文化产业融资新产品为破解文化企业融资难的问题,苏州中行从担保方式入手,研究艺术品质押、收费权质押等抵质押担保方式的可行性,由政府主管部门牵头,联合保险、担保等第三方机构,向苏州本地市场的文化企业推出了“吴风雅韵———文贷通宝”系列授信产品。通过引入收益权、商标权、著作权质押等新型担保方式,为文化产业内的重点项目、中小企业、个体工商户等,量身定制了系列新产品。
苏绣贷 今年6月,中国银行苏州分行中小企业部联合所辖城中支行在前期充分市场调查、项目论证基础上,创新授信方式,通过开发当地同业中首创的刺绣艺术品质押,为苏绣代表性传承人物某刺绣艺术有限公司提供了500万元短期授信,实现了苏州分行在苏绣工艺品行业零的突破。在客户授信方案实施过程中,中小企业部发挥新模式审批优势,提前介入、平行尽责,对苏绣工厂的运作模式、资金需求、担保方式等进行整体评估,最终确定500万授信总量,并以其三幅代表性刺绣作品(经资产评估事务所预估)移交苏州中行作质押的授信方案,在对轻资产文化产业金融服务创新上做出了有益的探索。
玉石贷 在前期刺绣艺术品质押融资模式的基础上,苏州中行中小企业业务部积极尝试以玉石质押的方法,为玉石经销商解决融资难题,以企业实际控制人名下的玉石艺术品及玉籽料原石作为质押,通过专业机构评估,联合艺术品展览方进行押品的保存监管,为企业提供1000万授信总量,为贷款人扩大自身销售规模和品牌影响力给予了实实在在的金融支持。
创新合作渠道,支持区域行业重点企业
为进一步推动苏州市的产业转型升级,破解文化企业轻资产、重创意的融资难题,同时抢占文化产业金融服务市场的制高点,苏州中行今年与市文广新局、市财政局、市农业担保有限公司合作,推出“文贷通”产品;年初,与担保公司创新投贷联合的“创投贷”新业务。
苏州中行某客户是一家集软件研发、应用、销售、服务于一体的高新技术企业,公司主要经营的产品为国家地名公共服务平台,以及动漫、电子宠物狗、游戏等。今年5月,公司因制作动画片而出现流动资金紧张的局面,苏州中行信贷人员了解到公司的情况后,通过实地调查,根据企业成长性分析,联合某创业担保有限公司,为企业制定了授信总量2000万元并与创投公司投资同步到位的综合金融方案。如今,动漫片已同多家电视台签订了播映合同,并与250余家电视台达成了播映协议。
苏州中行与创业担保有限公司进一步深化银保合作,采取同样方式相继为多家文化企业制定了相应的授信方案,授信总额达7000万元。
畅想未来 打造文化金融广阔天地
通过一年多的实践,中国银行苏州分行以市场为导向,以创新为引领,通过一系列的市场调研、组合创新(体制、机制、产品、流程等),致力发掘苏州地区文化客户金融服务需求,注重融资服务与非融资服务、传统模式与创新模式结合,开发多元化渠道,丰富文化金融创新产品种类,促进文化行业金融服务健康、快速发展。苏州中行还将采取措施,在文化产业方面进一步提供多方位的服务。
加强与政府部门联动,实现政府产业政策与银行金融服务的有机结合
积极呼吁政府持续加大对文化产业的扶持力度,吁请建立由政府主导的文化产业扶持资金、文化产业担保基金或文化产业投资引导基金等组成的苏州市文化产业发展资金,促进文化产业发展。
由于文化创意类企业大部分属于“轻资产”企业,进一步扩大与担保机构、再担保机构等外部机构的合作,为文化类中小企业提供融资增信、信用增级服务,有效解决文化企业实物资产少,无形资产评估难等问题。积极呼吁政府牵头组建专业支持文化企业的政策性担保公司,加强与此类融资性担保公司的合作,加大对文化企业、文化项目的贷款投入。
强化产品的组合创新,深化文化金融服务内涵今年以来,苏州中行开发并投产了面向特定文化企业的“苏绣贷”、“玉石贷”等产品。受经营范围所限,大范围推广有一定的局限性。分行中小企业业务部将携手文化特色支行,结合苏州地区文化产业经济发展特点,以客户为中心,以市场为导向,以文化产业园区为依托,创新担保方式、创新服务模式、创新专向产品,开发具有批量化客户拓展效果的文化行业授信产品。根据文化类中小企业的不同特点,配以各类产品组合,为创意型中小企业提供“一企一策”的融资服务。
积极开拓外部渠道,扩大受益企业范围
对于苏州地区的文化产业而言,工艺美术品产业较为发达,尤以光福红木、丝绸、刺绣、玉石雕刻等工艺产品著名,加强与此类行业协会、商会的合作,通过协会、商会的批量推荐优质客户,将起到批量化营销效果。
加强与苏州地区众多文化创意类产业园的合作,根据不同产业园的特点,中行中小企业部将针对产业园附近网点开展必要的前期行业培训,扩大对园内企业的支持力度,依托各网点的服务优势,将金融服务支持批量化拓展聚集在文化创意创业园内的中小企业。
另外,苏州中行在支持文化产业的实践中,根据企业的经营特点,摸索出通过内引中银保、中银投,以“商行+保险+投行”的方式开启三业联动;外联政府、担保、信托、创投、基金等机构,加强合作,大胆创新,成功推出了银政、银担、银保、投贷等各项文化金融合作新模式,多渠道、全方位满足文化企业的综合金融需求。
建立针对文化金融业务的服务保障机制
根据文化类中小企业客户“短、少、频、急”的融资需求特点,中行中小企业业务部将为文化类中小企业项目的授信审批开通绿色通道,实现风险尽责人员由“裁判员”向“辅导员”的转变,提前介入企业授信方案的制定,平行尽责,提高审批通过的效率。
持续推动文化金融特色支行建设
今年,“中国银行苏州分行文化金融服务中心”在城中支行正式挂牌成立,对接文化产业金融业务的发展。在特色文化金融产品创新、批量化营销上为全辖作了有益的探索。
苏州中行中小企业业务部将配合文化金融服务特色支行,开展文化产业集中区域的中小企业梳理工作,根据不同文化产业的不同特色,开展必要的行业调研和人员培训,储备相关的业务知识与技能。在实际业务中,中行也将不断优化行业政策,进一步扩大营销力度,灵活调整授信政策,实现从产品组合、方案确定、授信发放的一站式服务。
文化金融创新对于苏州中行而言,是一项不断探索、持续推进、永不止步的崭新事业。苏州中行在文化金融创新中,将以其独特地位和稳健品牌,为苏城文化产业客户提供更加全面、专业、领先的金融服务,用嘹亮的金融“号角”,奏响文化产业发展的乐章。
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